洗钱通俗来讲就是将各种因犯罪所得的来路不合法的“黑钱”通过各种手段“洗白”，从而使得这些“黑钱”在表面上看起来具有合法来源的过程，其主要目的在于隐藏资金的真实归属和来源，改变资金的性质，掩饰犯罪活动痕迹，避免被司法机关或受害者发现或查获。

案例说法：2015年3月至2019年6月，刘某注册成立了某资产管理公司，通过多种方式向两千名集资参与人非法集资超二十亿元。2016年苏某与刘某相识且知晓刘某公司非法吸揽资金后，有偿为刘某介绍借款人并使用其控制的账户将刘某提供的钱款借贷给他人或者公司，待借贷款到后扣除服务费，再将钱款和利息转回刘某实际控制的账户内。最终，法院判决刘某犯非法吸收公众存款罪，苏某犯洗钱罪。

律师说法：这个案件中刘某的行为触犯了非法吸收公众存款罪，所获得的资金就是来路不合法的“黑钱”，而苏某则是通过将这些“黑钱”出借给他人，待这些借款人还款后，原先的“黑钱”绕这一圈后就摇身一变成为了正常借贷关系中的还款，给这些不合法的“黑钱”穿上了合法的“外衣”。

去年11月8日，十四届全国人大常委会经表决通过了新修订的《中华人民共和国反洗钱法》，并于今年的1月1日起施行。

律师说法：这次的修订主要在预防和打击两个层面，有几个内容比较值得我们关注。

在预防的层面，一是要求设立专门的反洗钱监测分析机构，专门负责开展反洗钱资金监测，完善了反洗钱监督管理的措施，二是要求金融机构必须建立健全反洗钱内控制度和流程，根据客户和交易活动的实际情况履行尽职调查的义务，而在此之前是只要求他们记录客户身份和交易；三是新增反洗钱特别预防措施，明确任何单位和个人都应当按照国家有关机关要求对包括联合国安理会制裁对象等采取反洗钱特别预防措施，进一步限制了洗钱资金、资产的转移。

在打击的层面，一是在原有反洗钱的7项上游犯罪之外增加了“其他犯罪”的兜底条款，使打击洗钱的范围更加全面；二是对反洗钱违规行为的处罚范围和处罚措施均作出了更为细化、严格的要求，同时处罚力度也有所加大。

案例说法：

（案例一）大学生小美在求职招聘公众号上看到一则高薪招聘“商场采购员”的兼职广告，工作内容看似简单，只需在商场做“护肤品代购”就能日赚300元。公司带教“引导”小美用个人账户取出15万元的“采购款”后，被告知商品缺货，但小美依然获得了1500元的回报。然而，事实却是小美被骗子利用，协助进行了跑分洗钱的违法操作。最后，公安依照《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定，对“小美”等3名因参与兼职代购，提供“两卡”信息给犯罪分子“洗钱”的大学生依法处以罚款并处没收违法所得。

（案例二）小李的生意急需资金，这时一个自称银行贷款专员的犯罪分子向他承诺无抵押快速贷款。但因为小李的银行流水不足，骗子要求他通过增加交易量来“包装”账户。在骗子的操控下，小李将非法资金存入自己的账户，并按指示转给犯罪团伙控制的账户，多次转账后完成了洗钱。很快，警方介入要求小李协助调查。结果，小李既没得到贷款，又因参与洗钱而面临法律制裁。

律师说法：洗钱离我们的生活并不遥远，他可能是一张银行卡，可能是一份赚快钱的兼职，甚至可以只是一次碍于人情的举动，这些行为背后都有可能隐藏着洗钱的风险。